十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至于遭到坚决反对，但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化，老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。刘女士今年35岁，在政府机关工作，先生今年50岁，是一家公司的经理，先生和前妻育有一个儿子，今年20岁，在国外上学；两人婚后生育一女，今年5岁。目前他们有住房四处：第一处，商品房，100余平方米，花费40万元，贷款30万元，分10年还款，月供3000元，此房用于自住；第二处，商品房，60平方米，花费32万元，贷款已全部还清，目前出租，月租金2500元；第三处，房改房，70平方米，花4万元买下，出租，月租金2500元；第四处，公房，属于承租，需向房管部门月交租金90元，出租，月租金1300元。风险承受能力测评：中等。
目前家庭财务状况
表1家庭资产负债表（按成本计）
资产负债现金及活期存款5万元信用卡贷款余额
预付保险费消费贷款余额
定期存款5万元汽车贷款余额
债券房屋贷款余额20万
(续表)
资产负债债券基金其他
股票及股票基金30万元
汽车及家电20万元
房地产投资36万元
自用房地产40万元
其他
资产总计136万元负债总计20万元表2家庭月度税后收支表
收入支出本人收入3500元房屋支出3000元
其他家人收入9000元公用费1000元
其他衣食费2000元
交通费1500元
医疗费
其他500元
合计12500元合计8000元表3家庭年度税后收支表
收入支出年终奖10万元保险费6000元
债券利息和股票分红不定教育费
证券买卖差价其他
其他租金收入6万元
合计16万元合计6000元家庭财务现状分析
财务比率分析
1.负债总资产比率
负债/资产=20/136=14.7%
目前，家庭总资产按成本计共136万元左右，其中主要为房产，因房地产近几年已大幅增值，资产如按市值计已远远不止这个数字。家庭总负债仅为20万元，可以考虑继续合理利用财务杠杆，选择适当的金融工具，完成近期和中长期的理财目标。
2.收支比率
年支出/年收入=102000/310000=33%
其中，每月家庭收入12500元，支出8000元，每个月有4500元的结余，考虑到年底还有年终分红和租金收入，根据目前的现金流状况，收支情况较为乐观。
3.储蓄比率
盈余/收入=208000/310000=67%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将67％的收入用于增加储蓄或投资。
4.流动性比率
流动性资产/每月支出=50000/8000=6.25
反映该家庭流动性资产可以满足其6个月的开支，流动性比率适当偏高。
当前财务状况综合分析
1.家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少，收支比例合理；今后还可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。
2.风险保障不足：先生作为家庭顶梁柱，且年龄较大，一旦发生意外，主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击。
3.金融资蹲式峁共缓侠恚硐衷冢氦r资产总体收益不是很高。
固定资产占家庭总资产比重过大，房地产占比有56%，有一定的流动性风险和产业风险。
股票及股票基金投资风险较大，而且收益不稳定。
家庭理财目标
近期目标
1.近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；本人去年花15万元刚买车，近期内不会更换。
2.30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。如何处置这部分资产？
3.先生近期有可能去上海发展，考虑在上海购房自住或投资。
中期目标
除赡养两位老人外（公房出租收入刚好用来支付老人每月的赡养费用），还须抚养幼女，须为其准备好直到研究生毕业时的费用。另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。（先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上已不用再支付。）