“怎样设计适合我的方案？”我经常这样问。
我的标准答案是：分步进行。
1．付出时间。花时间静静思考你的人生，默默地思考一段日子。如果有必要思考几个星期也
没关系。
2．在静思的过程中问自己：“我想从生活的馈赠中得到什么？”3．在确定自己想要得到什
么之前，暂时保持沉默。很多时候，出于无心或专横，人们总是把他们的意志强加在你的头上。
你深藏于心的梦想，总是在亲戚朋友的好言相劝中毁于一旦，“噢，别傻了”或是“你没这个本
事”或是“你那样做了，我怎么办呢？”
比尔·盖茨靠着最初的5万美元起家，终以90亿美元的庞大资产脐身于世界首富的行列，当时
他才二十多岁，他并没有向太多的人询问自己该干什么。
4．征求财务顾问的意见。所有的投资方案都是从财务计划开始的。如果一个财务顾问的建议
不合你的口味，那就另换一个。为解决医学问题，你会请教一个又一个专家，那么为什么不多寻
求几个意见，来解决财务难题呢？财务顾问来自于各种渠道，稍后本章将会提供一张参考单。选
择一个最能帮你设计财务计划的顾问。
不同的财务顾问提供不同的投资产品，其中的一种就是保险。保险非常重要，它应该包括在
你的财务方案中，成为必不可缺的一个部分，尤其是你刚刚起步时。比方说，如果你很穷，而且
有三个孩子要养活。一旦你死了，受伤了或是因为其他原因，你无法实现你的投资方案时，保险
就变得非常重要。
保险是一张安全网，或者说是预防财务负债和市场疲软的有效手段。当然，当你变富时，保
险在你财务方案中的角色及类型，会随着你经济状况及需求的改变而改变。因此，要根据当前的
经济情况，来调整保险在你计划中的地位。
两年前，我公寓楼的一名房客在出门前，忘了吹灭圣诞树上的蜡烛，结果酿成一场大火。一
接到报警，消防队就赶来救火了，我感激万分。随后，我的保险代理人和他的助手赶到现场。那
天，他们是除了消防队员外，让我感激不已的人。
富爸爸常说：“在任何人的人生计划中，保险都占有举足轻重的地位。保险最大的麻烦是，
当你需要它时，已永远都买不到它了。因此，你要事先想好需要什么，然后买一份相应的保险，
当然，你希望这份保险永远都别生效。有了保险，你就不会每天都担惊受怕了。”
重要提示：有的财务顾问能针对不同经济能力的人，提出不同的专业性意见。换言之，另一
些顾问只擅长为富翁提供意见和建议。不管你是穷还是富，找一个你喜欢的、愿意帮助你的财务
顾问。如果你的顾问不能出色地解决你的问题，你可以考虑另换一个。我和妻子经常更换专业顾
问，他们之中有医生、律师和会计师等。如果专家对这个问题很在行的话，他就很快会让你们明
白为什么要这么做。但即使你更换了顾问，也要坚持原先的计划方案。
怎样设计你的方案？
我的目标是：3O岁之前成为百万富翁，那是这个计划所要达到的终极目的，我最终实现了梦
想。然而，问题在于，不久后我就丢掉了所有的钱。当我找到计划中导致失败的原因时，我并没
有改变整个方案。在目标实现但又随之失败后，我只需要在总结经验教训的基础上，对计划稍加
修改就行了。我重新制定了目标：实现财务自由，45岁时成为百万富翁。47岁时，我实现了这一
梦想。
这里的关键在于，我的方案并没有改变，它只是随着我经验的增多而日趋完善。
那么，你怎样设计自己的方案呢？一答案就是：找一个财务顾问。验证一下顾问的资格证书，
并多找几个财务顾问比较。
如果这么做了，你还无法设计出一个适合自己的财务方案，对于大多数人而言就是比较奇怪
的事了。
制定符合实际的目标。我计划5年后成为百万富翁，因为对于我来说，那样很实际。富爸爸一
直在教导我，因此这个目标的实现是切合实际的。不过，即使他引导我，我还是免不了犯错误，
这些错误导致了我顷刻间一无所有。我想说的是：如果当初我遵循富爸爸的计划，也许生活就不
会如此艰辛了。但是，由于年少无知，我还是坚持按自己的方式去走了自己的路。
首先制定切合实际的目标，随着知识的不断积累和经验日益丰富，不断改进和完善你的计划。要记住在参与马拉松比赛的开始阶段，最好采用慢跑。
通过实际行动，你才能设计出自己的方案。先征求顾问的意见，再制定实际的目标，要知道
目标会随着你实际经济情况的变化而变化，但要始终想办法支持你的计划。对大多数人而言，最
终的目标是要实现财务自由，要从日复一日的繁重工作中解脱出来，不再为钱而工作。
第二步，要明白投资是一种团队活动。我将在本书中详尽阐述财务协作的重要性。我注意到
很多人认为：做事要全靠自己。对，有些事情确实要靠自己独立完成，但有时，你需要协作者。
财商会告诉你什么时候该独自做事，什么时候该向别人寻求帮助。
论及金钱，许多人总是默默承受资金短缺的痛苦和无奈。
他们的父母也做着同样的事。正如你计划中所写的，你要结识新的协作者，他们会助你一臂
之力，使你的财务梦想早日成为现实。你的财务协作人员应该包括：
1．财务设计师
2．银行家
3．会计师
4．律师
5．经纪人
6．簿记员
7．保险经纪人
8．成功的顾问
按照常规，在与以上这些人共进午餐时，你就可以进行会谈了。富爸爸就是这么做的，正是
这样的会谈启迪了我，让我学到许多关于商业、投资和如何成为富翁的知识。
记住，找协作者就如同寻求一个商业伙伴，因为协作者是形形色色的各种不同类型的人。他
们同你一道，共同关注人生中最重要的事情。要牢记富爸爸的话：“不管你为自己工作，还是为
其他人工作，如果你想富有的话，就好好关注你自己的事业。”在关注个人事业期间，有利于你
的计划方案就会逐渐显现。因此不要吝惜时间，千里之行，始于足下，只要你每天走一小步，日
积月累，你就会得到一生中梦想的所有的东西。
意向测试
我的计划并未真正改动，但又变化巨大。从未变动的就是计划实现的目标，从犯错误到从中
取得经验，从成功到失败，从峰巅跌落到峡谷，在悲喜交错、迭宕起伏的过程中，我日渐成熟，
并且获得了更多的知识和智慧。因此我不断修正自己的计划，因为我本身也处于不断修正的过程
中。
有人说过：“生活是一个残酷无情的教师。它通过惩罚的方式来给你上课。”不管你喜欢与
否，但它的确是一个学习过程。许多人曾经说过：“早知今日，何必当初？如果当初不那么做，
今天就不会是这个结局了。”对于我来说，这句话算得上至理名言。我的计划从实质上讲是相同
的，它的变化是由我的变化引起的。现在，我再也不会做20年前的傻事了。不过，如果20年前我
没做过那些蠢事，也不会有今天的一切。比如，我不会再用20年前那种幼稚的方式管理公司了。
虽然，当年我的第一个公司以破产告终，但我挣扎着从失败的瓦砾中站起，成为一个更加出色的
企业家。因此，虽然30岁时，我确实实现了百万富翁的梦想，但倾刻间失去所有资产的经历又使
我长成为今天的百万富翁……一切都如计划所安排的，只是这个过程比我预料的要漫长一些。
论及投资时，我从失败的投资中学到的东西，大大多于盈利投资所教给我的东西。富爸爸说，
如果我有十项投资的话，只要三项运作良好，这三项就能成为财富的主要来源。五项可能是形同
虚设，另外两项就成为灾难。然而，我从这两项失败的投资中学到的东西，远远多于另外三项成
功的投资……实际上，这两项失败投资带给你的经验教训，足以使你在下一次的投资中稳操胜券。这就是计划的全部。
意向测试
1．你愿意首先制订一个简单的计划，并且不让它变得复
杂，而且当发现计划中有许多地方要改动时，你愿意为
此不断学习并不断改进你的计划吗？换言之，计划并没
有真的改变，但你愿意为计划改变自己吗？
愿意__________不愿意________